Трябва ли да наема или да купя? Това, което преди беше просто въпрос на наемане срещу закупуване на къща, сега е много по-сложен. За най-дълъг период се предполагаше, че след като спечелите и спестите достатъчно пари, ще купите къща, защото собствеността е мечта, както и най-финансово отговорното решение. Но това не винаги е така. Животът днес е различен и много хора се наемат срещу купуване на къща поради най-различни причини. Той е бил толкова прост, колкото бягането на номерата, за да видите дали можете да си позволите да купите къща, но сега има повече фактори за начина на живот в игра.
съдържание
-
1 Отдаване под наем
- 1.1 Разходите
- 1.2 Професионалните наеми
- 1.3 Прогнозите за отдаване под наем
-
2 Закупуване
- 2.1 Разходите за закупуване
- 2.2 Други разходи
- 2.3 Предимства на покупката
- 2.4 Недостатъци на покупката
Освен това цените на някои пазари на жилища по целия свят са скочили до такава степен, че много хора - особено купувачите за първи път - не могат да си позволят да навлязат на пазара на жилища. Според Института за фискални изследвания хилядолетия, които печелят доход от средния доход, трудно могат да купят, защото цените на жилищата са се увеличили много по-бързо от приходите.
И накрая, много хилядолетия смятат, че не могат да си позволят дом поради студентски дълг и кредитни предизвикателства, според NYpost. Освен това младите хора решават, че не искат да поемат разходите за поддръжка, вместо да се наемат и да имат повече свободно време, като не изразходват (и парите си) за подобрения и ремонти на дома.
Нуждаете се от място за живеене, така че как да решите дали най-добре да се наемете срещу купуване на къща? Както вече беше споменато, много фактори са в игра, защото закупуването на къща вече не е просто инвестиционно решение. Разгледахме разходите, свързани с двете, както и различните плюсове и минуси на наемане срещу закупуване на къща. Прочетете това ръководство и решете сами за наемане срещу закупуване на къща.
Image Давам под наем
Разходите
Ако пари в брой е проблем, отдаването под наем изисква по-малко пари, отколкото купуването на къща. Все пак, наемането на нов апартамент и преместването включва редица разходи, за които трябва да се подготвите.
под наем - Обикновено ще трябва да платите предварително наем за първия месец. Някои имоти също така изискват от вас да плащате наем от последния месец, когато се движите. Това може или не може да служи като гаранционен депозит.
Гаранционен депозит- Това е сума, която плащате на наемодателя в случай на имуществена щета, която изисква ремонт или допълнително почистване. В допълнение, много наемодатели приспадат таксата за почистване от депозита за ремонт, пребоядисване и почистване между наемателите. Важно е да знаете законите на държавата, в която живеете, за да сте сигурни, че депозитите, от които се иска да платите, са законни. Докато големи групи за наемане вероятно ще бъдат съвместими, отделни или по-малки компании за наем може и да не са.
Такси и допълнителни депозити- Има домашен любимец? Голямата новина е, че все повече и повече жилищни общности позволяват определени видове домашни любимци. Недостатъкът е, че най-вероятно ще трябва да платите допълнителен депозит и / или такса за поддържане на домашен любимец. Това отразява цената на допълнително почистване, което може да е необходимо от домашни инциденти и допълнително износване и подстригване на пода.
Движещ се - Независимо дали се занимавате срещу купуване на къща, ще трябва да преместите вашите неща и в определен момент работата вероятно ще стане твърде голяма, за да се справите сами. Трябва да отделите пари за движещи се, или поне да наемете подвижен камион, ако ще го направите сами.
Застраховки на наематели- Не всички наемодатели изискват застраховка на наемателите за вещите си, но е препоръчително да го направите. В случай на грабеж, пожар или свързана с времето катастрофа, застрахователите на наематели могат да ви помогнат да замените мебелите, дребните уреди и личните си предмети. Според Държавно земеделско застраховане, първата стъпка е да определите кои са вашите вещи, като направите списък с всичко и неговата стойност. Цената на полицата ще варира според местоположението, вида на апартамента и размера на покритието, което изберете. Някои по-големи общности за наемане могат да изискват доказателства за застраховка на наемателите, преди да можете да се придвижите.
Помощни програми - Дали комуналните услуги са включени в наема ви ще варират. Някои хазяи може да включват вода или топлина, но не и други услуги. Изяснете какви комунални услуги се покриват от наема и кои от тях ще трябва да бъдат включени в бюджета за всеки месец.
пране, Ако не разполагате с пералня и сушилня в апартамента или дома си, който сте наемали, ще трябва да платите, за да го направите в перална машина. Това може да се добави и трябва да бъде договорена покупка в бюджета на домакинството, ако се наемате.
Image Професионалните наематели
Поддръжката или ремонтът не са вашите проблеми
Наемането е безрезервен начин за живот. Всички ремонти и основни замени на уредите са отговорност на наемодателя. Това може да бъде реално време и спестяване на стрес, когато топлината или климатичната инсталация изгасне и трябва да сте на работа.
Преместването е бриз
Докато отпътуването ви отговаря на условията на вашия лизинг, вие сте свободни да опаковате и да се премествате някъде другаде, независимо дали е в целия град или в цялата страна. Няма къща, която да се тревожи за продажбата на цена, която е достатъчно висока, за да има добър финансов смисъл. Ето защо наемането срещу закупуване на къща често е най-добрият вариант за хора, които често сменят работните си места или често се прехвърлят на друго място в компанията.
Наемане срещу закупуване на къща е по-евтино
Когато се наемете, няма големи авансови плащания, за да спестите, и не е нужно да се безпокоите, че цените на жилищата се колебаят. Ако стойностите на имотите намалеят, това не е вашият проблем. Останалата част от вашите пари може да остане във вашите инвестиционни сметки.
Кредитният рейтинг не е толкова голям проблем
За да бъдете одобрени за жилищна ипотека и да получите добър лихвен процент, имате нужда от голям кредитен рейтинг. Въпреки че ще трябва да се подложите на кредитна проверка, когато кандидатствате за наемане на апартамент, обикновено не е толкова строг, колкото проверката на ипотечните кредити. Ако вашият фон има големи червени знамена като фалит или изключително нисък кредитен рейтинг, ще можете да наемете. Също така, ако финансовото ви състояние е в поток или нестабилно, наемането може да бъде по-добър вариант.
Image Профилите на отдаване под наем
Без собствен капитал
Въпреки че плащате наема си навреме и се грижите добре за имота, вие не изграждате никакъв капитал. Това означава, че когато напуснете имота, няма да сте изградили имущество. В зависимост от това къде живеете и индивидуалната ви ситуация, това може да е недостатък.
Без данъчни облекчения
Въпреки промяната в данъчните закони, вероятно е собственици да продължат да могат да приспадат част от своите ипотечни лихви и имуществени данъци върху своите данъчни декларации, както и на федералното и / или държавното равнище. Това може да бъде основен фактор за някои наематели, особено тези с по-високи доходи.
Нарастващо отдаване под наем
Като цяло, наемодателят ще повиши наемите, за да се справи с пазара и да покрие нарастващите разходи. Собствениците на жилища с ипотеки с фиксиран срок няма да се сблъскат със същата несигурност и могат да планират плащанията да са стабилни през целия живот на кредита, без значение дали пазарът на недвижими имоти се покачва или намалява. В имот под наем нямате контрол върху това дали наемът ще се увеличи или колко.
Няма гаранции
Въпреки законите, които предотвратяват незаконното изселване и изискват адекватно уведомление, ако няма да можете да подновите договора си за наемане, няма гаранция, че ще можете да останете в отдалечен имот под наем. Дори и да сте модел наемател, имотите продават, конвертират в домове или по друг начин се променят, което означава, че жителите трябва да продължат. Докато собственик на жилище продължава да плаща ипотеката, той или тя няма да се наложи да се премести.
Image купуване
Купуването на дом може да бъде добро решение, но преди да започнете да търсите, е важно да знаете какво можете да си позволите. Повечето финансови експерти ще ви кажат, че общите разходи за жилища не трябва да са 28% -30% от брутния месечен доход. Също така е важно да се има предвид, че на много пазари стартерните къщи са в недостиг, правейки конкуренцията за тези имоти по-интензивна. Ако сте прегледали бюджета и кредитната ситуация и нещо, което искате да продължите напред с купуването на къща, ето вашите фактори, които трябва да имате предвид:
Разходите за закупуване
Както можете да си представите, първоначалните разходи за закупуване на къща са далеч по-големи от наемането. Ако сте разгледали наемането срещу купуване на къща и мислите, че искате да купите, помислете за тези суми, които ще трябва да имате, преди да можете да получите ключовете на своето място.
MoreINSPIRATION
Как да решите да наемете апартамент и да притежавате жилище 
Как да спестите пари, когато купувате къща? 
Как да купя къща без кредит Спечелете пари, Когато намерите къща, която ви харесва, в допълнение към предлагането ще трябва да предоставите чек на продавача като "сериозни пари". Обикновено около 1 до 3% от продажната цена, парите показват на продавача, че купувачът е сериозен за офертата. Ако предложението бъде прието, парите ще бъдат прехвърлени в доверителна сметка до приключването на имота, когато купувачът получи кредит за плащането.
Авансово плащане- Това е друга сума, която ще трябва да посочите, когато офертата е направена на продавача. Общата сума е процентът от покупната цена, която ще платите при закриването. В зависимост от вида ипотека, кредитния рейтинг и местния пазар на жилища, идеалното авансово плащане е обикновено 20%. Някои ипотеки позволяват 10% надолу плащания и заеми от Федерален жилищен орган (FHA) може да бъде само 3,5%.
оценка- Преди да бъде одобрена ипотеката, купувачите трябва да получат оценка на имота. Това се прави, за да се гарантира, че продажната цена съответства на пазарната стойност на дома. Обикновено оценката струва някъде от $ 300 до $ 500.
инспекция- Въпреки че не може да се изисква от заемодателя, е необходима проверка от лицензиран специалист винагидобра инвестиция. Инспекцията може да идентифицира недостатъци или необходими поправки, които купувачите не забелязват. Ако се открият някакви сериозни дефекти, това може да доведе до преговори с продавача за това, кой плаща или обработва ремонтите или ремонтите. Те също струват около $ 300 до $ 500. Някои допълнителни такси могат да бъдат включени, ако живеете в район, където радонът или тестването на мухъл е от полза.
Данък сгради Собствениците на жилища трябва да плащат данък сгради предварително, така че в зависимост от данъчния цикъл, в който купувате, част от данъка върху недвижимите имоти може да бъде включена в заключителните разходи, за да бъдат възстановени продавачите за времето, за което вече са платили.
Застраховане на собствениците на жилища, Преди да можете да влезете в пунктираната линия при затваряне, ще трябва да представите доказателства, че сте закупили застраховка на собствениците на жилища. Премиите обикновено се изплащат годишно, така че ще трябва да покриете първата година отпред.
Частно ипотечно застраховане, Ако авансовото плащане е по-малко от 20% от покупната цена, може да се наложи да купите частна ипотечна застраховка. Тази политика защитава заемодателя в случай, че трябва да затвори вкъщи и да го продаде с отстъпка. Плащанията ще варират в зависимост от авансовото плащане и кредитния рейтинг на купувача.
Допълнителни разходи за закриване, Трудно е да се каже какво ще включва това, защото много зависи от собствеността, местоположението и индивидуалната ипотечна ситуация. Типичните такси и разходи могат да включват такси за кредитни репортажи, такси за генериране на заем, сертификати за наводнения, застраховка на собствеността, такси за записване, между другото. Затварящите разходи обикновено са от 2% до 4% от продажната цена. Разбира се, доставчиците на ипотеки често имат различни опции, които съчетават малко по-високи ставки с по-ниски разходи за закриване и обратно.
Image Други разходи
След като сте закупили имота, ще трябва да правите редовни ипотечни плащания, както и имуществени данъци и застраховки. Някои кредитори ще ви позволят да включите данъци и застраховки във вашето месечно плащане. Сумите ще бъдат задържани, докато кредиторът не плати таксите от ваше име.
комунални услуги- След като притежавате жилище, всички комунални услуги са ваша отговорност. Това е добра идея за бюджет за вода, газ, електричество, боклук и рециклиране, кабел и интернет.
Поддръжка, Това не е едно от радостите на домашната собственост, но определено е основната отговорност. Поддръжката включва всичко от ремонт, когато нещата се объркат към редовната подмяна на стари уреди и принадлежности. В допълнение, големите уреди като отопление и климатизация се нуждаят от редовни проверки и настройки, за да се уверят, че работят правилно и ефикасно. Бюджетите за домашно поддържане също трябва да вземат под внимание всяка работа, която няма да направите сами, като почистване, боядисване, отстраняване на сняг, работа в двора и други озеленяване. Основна насока е да планирате бюджета на 1% от стойността на дома за ремонт и поддръжка.
Вие също така ще искате да имате фонд за по-големи ремонти, като например, ако трябва да замените счупен прозорец, замърсено килимче или дупка в стената. Много ремонти са по-скъпи, отколкото би могло да се мисли!
обзавеждане, Всеки път, когато се премествате в къща, има неща, които ще трябва да купите, от различни лампи или хардуер до допълнителни мебели. Вие ще искате да запазите пари за тези покупки. Ако сте първи купувач на домашно жилище, много вероятно е да купите повече мебели, освен ако не се движите от една и съща голяма наемна собственост. Без значение дали купувате нови мебели или втора употреба, разходът трябва да се впише в бюджета ви, дори ако е за продължителен период от време.
Преместване на разходи, В зависимост от това колко неща имате, може или няма да можете да избягате с наемането на камион и да извършите сами движението. Ако не, ще искате да получите прогнози от движещите се, защото в зависимост от обема на вещите и изминатото разстояние, това вероятно ще се движи от $ 500 до може би няколко хиляди.
Обновяване и реконструкция, Създаването на собствен дом е част от забавлението на собствеността върху дома. Разбира се, това носи своя собствена цена. Ако смятате, че ще са необходими големи проекти за обновяване, за да сте щастливи в новия си дом, важно е да имате реалистични оценки за това колко ще струват, преди да се ангажирате с конкретна къща. Дори ново покритие на килими или твърди подови настилки може да попадне в хилядите долари, ако квадратът е голям.
Image Предимства на покупката
Въпреки всички разходи, купуването на дом все още може да бъде чудесно решение за много хора. Ако не очаквате да се преместите от района за по-дълъг период от време и да имате приличен кредит, купуването на къща може да бъде правилното решение. Също така, ако цените се покачват, чакането може да е скъпо.
Вие ще изградите собствен капитал
Притежаването на къща ви позволява да изградите собствен капитал. При всяко плащане на ипотека ще плащате основната сума на кредита си - макар и вероятно малка. Ако сте изплатили поне 20% от главницата си, бихте могли да рефинансирате ипотеката си, ако лихвените проценти паднат достатъчно, за да направят това финансово заслужаващо. Според Най-Ню Йорк Таймссредно, собствениците на жилища имат нетна стойност (195 400 долара), която е 36 пъти по-голяма от тази на средния наемател ($ 5 400). Също така, важните подобрения, които постигате в дома, ще помогнат да се увеличи стойността му, въпреки че не трябва да разчитате на възстановяване на цялата сума за ремонти или подобрения.
Някои данъчни ползи
Като собственик на жилище, има някои данъчни облекчения за притежаването на дом. С предстоящи промени в федерален данъчен код в Съединените щати е трудно да се каже какви ще са данъчните облекчения в бъдеще, но в момента е допустимо да се приспадат лихвите по ипотечните кредити в дома, ако посочите приспаданията. Понастоящем данъкът върху имотите може да бъде приспаднат.
В много държави, ако притежавате дом и живеете в него, можете да се възползвате от освобождаването на гостоприемство. Това означава, че определена сума от стойността на вашия дом ще бъде освободена от данък върху имуществото, което ще доведе до спестяване.
Възможности за наем на доходи
Ако притежавате дома си, можете да наемете част от него, за да поемете разходите за ипотеката и разходите си. Дори краткосрочните наеми чрез Airbnb или други услуги за споделяне могат да ви помогнат с разходите. Това е чудесен вариант, ако срещнете финансови затруднения и се нуждаете от помощ за покриване на разходите.
Изграждане на общност
Всеки път, когато купувате дом, ставате част от квартал, който е по-малко преходен от жилищната сграда. Срещането на съседите и живеенето в близост до приятелите на децата ви може да помогне за развитието на вашата общност и да увеличите личните ви връзки. Всичко това прави живота по-богат опит.
Image Недостатъците на покупката
Излагане на финансов риск
Да, притежаването на жилище спомага за изграждането на собствен капитал, но това не означава, че не можете да загубите пари, когато е време да продадете. Ако жилищният пазар падне, както направи през 2008 г., вашият дом може да струва по-малко от ипотеката, която имате. Това означава, че ако трябва да продадете, ще изгубите пари, когато изплатите ипотеката.
Поддръжка и ремонт
Като наемател, просто се обаждате на наемодателя, когато тръбите се разрушат, мивката изтича, или топлината не работи. Когато притежавате дом, отговорността за всичко е ваша. Както бе посочено по-горе при разходи, сумата не е незначителна и трябва да има място в годишния бюджет.
Купуване на още неща
По-голям дом, повече стаи и повече пространство означават повече неща. Вие ще искате да обзаведете всички стаи в дома - в крайна сметка - и това означава повече пари. Знаейки какво имате и какво ще трябва да купите може да помогне за създаването на бюджет за всичко необходимо, за да направите вашата нова къща удобен дом.
Високи парични разходи
Както вече отбелязахме, между само авансовото плащане и разходите за закриване, ще трябва да сте спестили значителна сума за закупуване на дом. Добавете разходите за придвижване и настройка в новото си място с комунални услуги и обзавеждане и сумата може да изглежда монументална. Това е без съмнение най-голямата покупка, която повечето хора някога ще направят.
Така че, след като сте оценили дали наемането срещу купуването на къща е най-добро за вас, вземете бюджета си и започнете да обикаляте откритите къщи. Ако сте наемане, можете да изберете и да изберете имоти с удобства, които наистина искате. Ако купувате къща, направете някои проучвания онлайн и се обадете на вашия агент по недвижими имоти. Въпреки че и наемането и купуването са големи решения за живота, гледането на имоти и планирането за промяна може да бъде много забавно и вълнуващо!
