Какво щеше да направиш, ако в покрива ти падаше почти една купа градушка? През 2003 г. бурята с градушка донесе парче градушка с размер в Аврора, Небраска. Ледената топка беше с диаметър 7 инча, малко по-малка от футболната топка. Много различни опасности заплашват дома ви, независимо дали става дума за градушка, силни ветрове или дори горски пожари. Без значение дали сте за първи път купувач или някой, който иска да подобри обхвата ви, ще проучим какво трябва да знаете за застраховката на собствениците на жилища в Небраска. Прегледахме най-добрите застрахователни компании, получихме примерни котировки и разгледахме специфичните за държавата закони, за да ви предоставим информацията, от която се нуждаете, за да получите най-добрите цени за най-много покритие.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Небраска
Препоръчани от Freshome собственици Застрахователни компании в Небраска: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Земеделските производители, Пътуващите застраховки, GEICO Нашите най-препоръчителни компании са Amica, Liberty Mutual и State Farm. Ако обаче предпочитате да работите със застрахователни компании, които работят на по-местно ниво, Farme's, Traveler's и GEICO също са надеждни опции. Основното нещо, което трябва да имате предвид, без значение коя фирма избирате, е да търсите пълно покритие на заместването.
Тези препоръчани компании не са избрани произволно. Всеки един постоянно отговаря на строг набор от критерии, които показват, че те са достъпни, гъвкави и финансово силни. Всяка компания притежава JD Power Overall Satisfaction резултат от три звезди или по-висока. Освен това, всяка компания има B + или по-висок рейтинг от A.M. Най-добър, както и равностоен резултат от Moody's или Standard & Poor's.
методология
При получаването на цитатите по-долу използвахме конкретен сценарий, който представлява най-голямата възможна група. Вместо да се опитаме да намерим възможно най-ниските цени, търсехме средните цени от всяка от компаниите.
Застрахованият в този измислен сценарий е единствен, 300-годишен непушач мъж с постоянна заетост и колежинско образование. Той никога не е имал предишни претенции към застраховката си, не притежава домашни любимци и търси 150 000 долара покритие на жилище на малък дом от 912 квадратни метра в Линкълн, Небраска. Политиката на избор е политика на HO3, която Freshome препоръчва най-много.
Предимства на политика на HO3
Има няколко вида застрахователни полици, но видът, който балансира най-голяма защита с достъпни цени, е HO3. Също така е известна като политика "отворени опасности", което означава, че осигурява покритие срещу различни потенциални заплахи.
Открити опасности политиките осигуряват защита срещу всички заплахи, с изключение на тези, които са специално изключени. Въпреки че всяка политика се различава леко, почти всички политики за открита опасност предпазват от следното:
- Пожар и мълния
- Експлозионни щети
- Влошаване на вятъра и градушката
- Щети, причинени от бунтове или други видове граждански размирици
- Повреда на дома, причинена от самолети
- Увреждане на дома, причинено от превозни средства
- Повреда на дим
- вандализъм
- кражба
Някои правила могат да обхващат повече от други. Уверете се, че разбирате какво покритие правите и нямате; ако възникнат опасения, говорете с вашия агент за вашите възможности. Някои заплахи, като например земетресения, не са обхванати от стандартните политики, а могат да бъдат постигнати чрез допълнителни политики или потвърждения.
Означени опасности политиките са противоположни на политиките за отворени рискове. Вместо да се предпазват от всичко, наречените политики за опасност защитават само срещу заплахите, изброени в самата политика. Добро правило е да се комбинира политика на отворени рискове с определена политика на опасностите; това ви дава възможност да застраховате дома си срещу огромна загуба.
Области на обхват
Домашните застрахователни полици могат да бъдат изключително подробни, но обикновено могат да бъдат разделени на шест (понякога седем) области на покритие. Това са:
Покритие А: Защита на жилището
Защитата на жилищата е видът покритие, който сте най-запознати в застраховането на собствениците на жилища. Тази област на покритие защитава вашия дом срещу различни заплахи и осигурява необходимото финансиране за подмяна и ремонт на вашия дом, ако има щети.
Покритие Б: Разширена защита на жилището
Удължената защита на жилищата осигурява покритие за други структури на вашия имот, като огради, складове, отделни гаражи и всяка друга структура, отделена от вашия дом. Това покритие обикновено е ограничено до 10% от площта за покритие А.
Покритие C: Защита на личната собственост
Покритието С е известно също като "покритие на съдържанието". Това предпазва вашите дрехи, мебели, електроника и други ценности, ако те бъдат унищожени от пожар или от една от другите заплахи, покрити от вашата застраховка. Това покритие обикновено е 75-80 процента от покритието А. Ако обаче притежавате елементи от забележителна стойност, като например редки картини, бижута или колекционерски стоки, обмислете да вземете отделни политики по тези позиции; възможно е Вашата политика да не покрива стойността на тези елементи.
Покритие D: Загуба на употреба
Ако вашият дом е разрушен или сериозно повреден, ще ви е необходимо настаняване, докато ремонтът и строителството бъдат завършени. Загубата на покритие на използването предпазва от тази възможност, обикновено плащайки действителната стойност на загубата - с други думи пълната сума.Много политики ограничават това до определен процент от стойността ви на покритие, но конкретният процент се различава от фирмата в компанията.
Покритие Е: Лична отговорност
Ако срещу вас се заведе дело и не сте в състояние да платите костюма, покритието за лична отговорност създава буфер между костюма и вашите лични активи. Без това покритие, вашият дом, автомобил и други вещи могат да бъдат иззети.
Покритие F: Медийни плащания
Ако сте домакин на барбекю в задния двор и вашият приятел се изгаря на скара, тази област на покритие ще помогне да се грижи за медицинските си сметки. Дори и да не сте виновни за нараняването му, тази област на покритие плаща автоматично, като ви освобождава от отговорност.
кавички
Трябва да имате предвид, че цитатите по-долу са за конкретен сценарий в конкретен град. Разположението, възрастта, историята на исковете и редица други фактори могат да повлияят на премиите. Тъй като котировките са изключително лични, не бива да ги приемате като факт, а като пример за това какво да очаквате. Търсете вашите собствени котировки и сравнете какво предлага всяка компания преди да вземете решение.
| Нашите котировки | |
| Amica | $ 1,080 на година |
| Свобода взаимно | $ 1,668 на година |
| Държавна ферма | $ 1,851 на година |
Amica при условие че е най-ниската от всичките три компании, като се позовава на плащания от само $ 90 на месец за период от 10 месеца или $ 900 годишно. Това правило е приспадано от 2,500 долара и осигурява покритие за жилища от 150 000 долара, покриване на жилища с 15 000 долара, защита на личните вещи от 112 500 долара, 45 000 долара за загуба на употреба, 500 000 долара за лична отговорност и 5 000 долара за медицински плащания.
Свобода взаимно е вторият най-достъпен, цитирайки $ 139 на месец или $ 1,668 годишно с $ 1,000 приспадане. Liberty Mutual осигури същата сума като Amica в жилище, разширено жилище и покритие на лични вещи. Те обаче плащат действителната загуба за защита при загуба на ползване, 300 000 щатски долара лична отговорност и само 1,000 долара за медицински плащания.
Държавна ферма даде най-високите премии от трите компании на $ 154 на месец и $ 1,851 годишно с $ 2,500 приспадане. Държавната ферма осигурява същото количество жилище, разширено жилище и лично имущество като Liberty Mutual и Amica, но не дава оценка за загуба на ползване. Държавната ферма осигурява 100 000 долара покритие за лична отговорност и 1 000 долара за медицинско плащане.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Независимо дали сте били облекчени или ужасени от цитираните премии, има няколко неща, които трябва да знаете, преди да получите своя оферта. Първата е, че се нуждаете от пълно покритие за замяна; много политики предлагат само ремонтно покритие и това няма да е достатъчно, за да покрие разходите за вашия дом, ако то е напълно унищожено. Размерът на покритието Ви трябва в идеалния случай да бъде 110-125% от стойността на вашия дом, не само да плащате за материали, но и разходи за труд. Ако не сте сигурни в стойността на вашия дом и какво ще му отнеме, за да го възстановите, наемете оценител, който да ви даде оценка.
Второто е, че се нуждаете от политика на HO3 или по-добре. Искате широка гама от покрития срещу всяка заплаха, която Небраска може да ви хвърли. Средната месечна цена на застраховката на собствениците на жилища в Небраска е 82 щ.д., а средната годишна цена е 987 долара.
Небраска собствениците на жилища трябва да обърнат специално внимание на покритието им с градушка. Експерти твърдят, че градушката е една от най-големите причини за вреди в държавата; имаше повече от 458 събития с градушка от един инч или по-големи само през 2015 г.
DeeJay Snyder, собственик на Champion Realty, препоръчва собствениците на жилища да не се съгласят с първия цитат, който им е даден. - Магазин - каза Снайдер. "Искате да сте сигурни, че имате пълно заместване и покритие на съдържанието", поради екстремния риск за времето в района.
Как да получите точна оферта
Онлайн котировките не са толкова точни, колкото котировките, предоставени по телефона. Те обаче са достатъчно близо, за да ви дадат представа за това, коя фирма предлага най-голяма стойност. Ето няколко неща, които искате да имате при търсенето на оферта:
- Квадратурата на вашия дом
- Възрастта и състоянието на вашия дом и покрив
- Подробности относно всички последни ремонти
- Разстоянието на вашия дом от пожар и полицейски услуги
- Всички функции за сигурност в дома ви: аларми, закопчалки и др
- Всички пожароизвестителни елементи във вашия дом: пожарогасител, пръскачки и др
- Степента на вашия двор
- Вашият номер за социална сигурност
- Подробности за предходни искове
Бележка за използването на вашия номер на социална осигуровка: много компании ще проверят вашия кредитен рейтинг, когато кандидатствате за оферта. Въпреки че това не влияе върху резултата Ви, то се записва като запитване. Твърде много запитвания в кратък период от време могат да генерират въпроси от банки, кредитни агенции и други кредитори, ако търсите заем.
Какво влияе на вашата скорост
Името на Небраска идва от думите на "Ото" за "плоска вода". Приближава се, като се има предвид репутацията на държавата. Това обаче означава, че държавата е склонна към голямо разнообразие от метеорологични условия, включително торнадо, градушка и тежки гръмотевични бури. Ако живеете в част от държавата, която се удря по-често от торнадо, вашите премии може да са по-високи, но това не е единствената причина.
- пушене, Голям брой домашни пожари са причинени от цигари; от друга страна, непушачите могат да получават отстъпки.
- Домашна собственост. Повече от половината от нараняванията, свързани с кучета, се появяват у дома и водят до голям брой искове за лична отговорност.Ако притежавате домашни любимци, вашите цени може да са по-високи.
- Предишни искания. Предварителните застрахователни искове може да ви покажат, че сте висок риск за вашия застраховател, което може да доведе до повишени лихвени проценти.
- Последни ремонти. Реконструкцията на дома ви може да го направи по-безопасна и по-устойчива на атмосферни влияния, като намалите тарифите си.
- Местоположение. Ако живеете в заливна низина, в район с чести бури, зони с висока престъпност или зони на застрашеност от горски пожари, вашите лихви могат да бъдат увеличени поради по-високия риск.
- Кредитен рейтинг. Тези с по-нисък кредитен рейтинг често плащат по-високи премии.
И така, какво можете да направите, за да намалите тарифите си? Има няколко лесни начина. Първият е да се свържете застраховката си за автомобил и дома. Това може да доведе до спестявания до 30% или повече. В някои случаи може да се наложи да плащате само едно приспадане, ако и двете са повредени от същия източник.
Друга стъпка, която можете да предприемете, е да намалите размера на покритието, осигурено от областите B и C. Ако нямате отделни структури, нямате нужда от толкова покритие от площ Б. Въпреки това внимавайте да не намалите покритието си твърде ниско; много хора подценяват стойността на личните си притежания.
И накрая, просто попитайте. Когато говорите с вашия агент, питайте за евентуални отстъпки, които предлагат. Някои професионални организации, места на работа и други изненадващи фактори могат да повлияят на Вашите цени. Никога няма да разберете, ако не копаете малко по-дълбоко.
Опции за тези, които не отговарят на условията за застраховка
Много държави в страната са въвели плавен достъп до планове за застрахователни изисквания (планове FAIR), но за съжаление Небраска не е един от тях. Програмите FAIR бяха въведени през 60-те години на миналия век, за да се осигури легален отдих за онези, които не са имали право на застраховка чрез традиционните компании. Въпреки разнообразието от рискови фактори и опасности, пред които са изправени собствениците на жилища, много хора са изправени пред високи премии за фактори извън техния контрол. Ако не се квалифицирате за застраховка от традиционни източници, помислете за търсене на частния пазар. Цените могат да бъдат по-високи, но дори и високите премии са по-добри от това, че нямате застраховка във вашия дом.
Защо нивата на Небраска са средни?
Въпреки местоположението си в средата на "Торнадо Али", средната премия на Небраска е едва $ 82 на месец или $ 987 на година. Това е само с 4% по-високо от средното за страната. За държава, която е предразположена към силни дъждове, пожари и торнадо, както и Небраска, може да се очаква по-високи цени. Въпреки това, поради липсата на план FAIR, застрахователите в цялата страна са регулирани с очакванията за щети в резултат на тези бури. Макар че това дава по-високи ставки, то поддържа цените справедливи.
Често задавани въпроси
Какви са често срещаните пропуски в покритието?
Някои от най-често срещаните недостатъци в покритието в застраховането на собствениците на жилища включват проблеми с помпите на басейна и замръзнали тръби. Докато много хора приемат, че техните правила ги покриват, изненадващ брой политики не. Освен това щетите от наводнения не са обхванати от стандартните политики, нито пък е земетресение.
Какво ще кажете за застраховката срещу наводнения?
Застраховката за наводнения е абсолютно жизненоважна, независимо от това къде живеете. В равнинни райони като Небраска, силните дъждове могат да наситят земята и да причинят наводнения. Жителите, които живеят в близост до реки и езера, са изложени на по-висок риск от тези в изолираните райони. Въпреки това, пукнатина (или просто забравяне да изключите кранчето) може да доведе до наводняване и щети на водата, които не са обхванати от вашата политика.
Ако търсите застраховка срещу наводнения, консултирайте се с Националната програма за застраховане срещу наводнения.
Кога трябва да увелича покритието?
Ако вече имате пълно покритие за замяна на дома си, няма нужда да търсите повече. Въпреки това, по всяко време, когато правите ремонти в дома си, трябва да сте сигурни, че стойността на вашия дом не е надвишила размера на покритието, което имате. Също така трябва да проверявате политиката си поне веднъж годишно, за да отчетете инфлацията и други фактори.
Поемам инициатива
Времето е непредсказуемо и е една от най-големите причини за увреждане на домовете в Небраска. Дори ако смятате, че сте защитени, не го приемайте за даденост. Консултирайте се с вашия застрахователен агент и се уверете, че имате пълно покритие за замяна на вашия дом; ако не, оценете различните компании, препоръчани в цялата тази статия, и намерете политика, която работи за Вас. Не чакайте да стане твърде късно.
Препоръчани от Freshome собственици Застрахователни компании в Небраска: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Земеделските производители, Пътуващите застраховки, GEICO
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
